前百度副总裁王梦秋：互联网金融要靠大数据改变

王梦秋，清流资本董事总经理（前百度副总裁，今年加盟清流资本）清流资本创立于2012年，投资人包括高瓴资本集团、去哪儿首席执行官庄辰超等，截至目前，清流资本投资的项目有：快乐学、Blued、住趣家居网、法斗士、51信用卡、豆果网、Mailtime、PP租车等。1.互联网金融第一要解决信息对此，第二要靠大数据改变我们特别会看好互联网金融的两个特点，第一个是说，它会降低交易的成本，获取信息和完成信息的成本，过去比如说不管是你想借贷，还是说你想消费的话，本身你在线下咨询的渠道是非常有限的，
那么通过互联网这种非常本质的特征就是它这种平台化，
然后信息的这种分化的话，这方面你要去寻找最适合你的金融产品，这个是一个比较大的一个价值点。另外一个的话，实际上我们会比较看好，互联网金融领域的大数据这方面，实际上金融的实质无非是我们要对一个人的，首先征信是一个非常核心的业务，就是传统金融
里面的话，不管是你卖保险还是说你贷款，包括投资理财，其实个人征信就是你个人的特征其实是很重要的。那么在传统的线下的话，非常有限，只能去CHECK你每个月收入多少钱，或者怎么样的一些非常基本的东西。
但是有了互联网之后，非常多的大数据，比如说他在网上的消费交易记录，这些东西如果都能够被利用起来的话，包括跟线下交易都能打通的话，实际上会根本的改变过去的一些征信模型，从而也就会根本改变基于这些征信模式设
计出来的金融产品，所以我们会非常看好这两个方向。2.创业项目要能解决垂直市场明显的痛点或增值点我们的投入风格其实是比较偏向常见的价值投资。相对来说，我们会
认为说，如果这个项目在一个非常好的，就是会非常大的这样的一个垂直市场，而这个市场，这个项目要解决的是这个垂直市场的一个比较明显的痛点或者是增值点。那么我们会认为这样的项目非常值得去看。而这样的项目通常它也意味着有另外一个特点，就是他可能要去解决一些非常地面的问题，或者是非常基础的问题需要的时间比较长，所以我们会认为，我们的理念是希望做一个长期的投资3.现在还不是谈互联网金融差异化的时候我觉得现在其实没有必要讨论差异化的问题，因为市场太大了。而且所有这些公司在我看来，我认为大家都还比较早。所以没有必要一定是说，我还得以差异化来抢夺对方用户的这样一个状态，我认为现在本身市场是一个提速的过程中，用户的需求正在井喷，那么大家的产品模式、商业模式其实现在也都在非常的好，我觉得没有必要去说，比较你什么好，我什么好，大家各自沿着自己的思路，我觉得做下去大家就会有差异化，因为一定最后会做成细分的人群和市场。但是现在因为全部都还在努力，所以我觉得谈不上这个问题。4.2014年互联网金融不会发生彻底变化是不是能发生彻底的反映，我觉得也许今年还不太会，因为要发生这个彻底改变也就是说，需要有更多的用户，就是拥抱更多在线金融的一些产品，就是他们要用更多行为放在这个上面。而这个事情，我认为虽然各种各样的解决方案已经都像雨后春笋一样出来，但是用户的接受程度还是需要一个过程。就是他要去筛选，他要去甄选，他要去做细分什么的，然后他有更多的行为花在在线的完成这些事情上面。5.第三方做数据还有两方面的机会首先来讲，确实是说，现在的大平台他们都拥有了相当多的数据，但是整个人的媒体时间和他的消费行为，仍然有非常非常大的一个部分，甚至是对于很多人来说并没有发生在这些平台上。所以第三方的数据公司仍然是有机会的，然后同时这个
所谓的数据行为，它也不一定只是线上的，还有线下的。其实我们会看到有一些公司在用各种各样的方式把线下消费行为收集起来，然后再想办法跟线上打通，这是一个更有价值的事情。这个事情做起来不容易，但是一旦做好，价值会非常的大。所以我们有看到一些这样的公司在做，不管用
什么样的，对于硬件的方式，还是说怎么样跟别人合作的方式，跟商场合作的方式等，去想办法收集到线下的交易行为，有一些这样的公司，我们认为是不错的。做这样的事情的公司，我们也有做一些投资。另外的话，就是有了这些大数据之后，你其实是需要一些比较好的数据挖掘的算法和一些计算的模型的。那做这样的一些项目，也发现业界有很多人在做，传统意义上这样的项目其实是提供给2B的，那么因为也这样的事情存在，其实我们也认为中国的2B的这种商业模式会比以前要有更好的前景6.各方之间数据最后能不能打通是商业行为决定的这是一个商业行为决定的，我觉得有人是不愿意打通，但是一定也有人，因为大家要去衡量一件事情是，我打通的好处大，还是不打通的好处大。比如
刚刚你举的这个例子，商业银行跟这个第三方支付公司，比方说这两家数据他们要不要打通？我觉得完全看这两家的决策者，他们的思维是怎么想的，假如客观的讲就是，如果对于任何一方来讲，如果我们是可以交换数据的，那大家一定都是双方利益最大化，拼的东西是我们谁到底能够从同样的数据中赚到更多的钱，这个就拼到后面其他的算法、技术什么的。其实整个行业社会有很多东西都是公开的，并没有什么东西是只有你有，我不能
有的。但是最后谁能够把这个东西拿到最大的商业利益，这还是要看很多其他因素来决定的。7.垂直行业仍有机会诞生BAT一样市值的公司如果是要做到跟他们(BAT)差不多量级的这样的，几百亿的公司，我认为还是有很多垂直行业实际上是存在这样的机会的。因为这些地方现在是严重的没有被发展起来，这是一方面，另外一方面的话，如果你说是想做成一种完全平台性质的，就是说什么行业什么东西都在上面，我个人认为说这个世界上零概率事情也是有可能发生的，但是这不是我们认为现在最好的机会所在，就是如果一个项目说它要做成未来的一个信息的入口，什么信息都有，像搜索的入口。就类似这样的平台，或者是淘宝什么品类都可以在里头卖的这样的平台的这种。我们会认为这个方面机会不大。8.服务业的O2O成功从商业角度是非常困难服务业我们认为相对来说可能会更困难的原因就是他一定要在线下，那就意味这你一定要对这个垂直行业的地面工作做的非常深刻、扎实。一旦你对某一个垂直行业做的非常深刻、扎实，包罗万象的这个从用户角度也好，还是从你商业角度也好，都是非常非常困难。从用户的角度来讲，他认为你是一个送外卖的，他就不会觉得你是一个订高档餐厅的地方。而你的团队如果非常擅长把送外卖这个资源给很好的组织起来，你也不太可能去跟高档餐厅怎么着。